Сумма в 100 000 рублей — отличный старт для формирования своего капитала. Это уже не «мелочь на черный день», а серьезный финансовый инструмент, который можно заставить работать. Главное — подойти к вопросу без суеты и с четким планом.

Если вы стоите на пороге инвестиций и не знаете, с чего начать, это руководство поможет вам выбрать стратегию, подходящую именно вашим целям и темпераменту.

Прежде чем начать: 3 золотых правила
Определите свой горизонт. На какой срок вы готовы расстаться с деньгами? Полгода, год, пять лет? От этого зависит выбор инструментов.

Оцените свою устойчивость к риску. Честно ответьте себе: вы спокойно перенесете падение стоимости ваших вложений на 10-15% или будете плохо спать по ночам?

Диверсифицируйте. Не кладите все яйца в одну корзину. Даже самую привлекательную идею лучше разделить на несколько частей.

Стратегия 1: Консервативная — для надежности и первого опыта
Для кого: Для самого осторожного инвестора с горизонтом планирования от 1 до 3 лет.
Идея: Сохранить деньги от инфляции и немного приумножить с минимальным риском.

Облигации федерального займа (ОФЗ) — 60 000 руб.

Что это: Долговые расписки государства. Самый надежный инструмент в России.

Почему: Доходность выше, чем по вкладам (на момент написания статьи — 10-11% годовых). Купоны вы будете получать каждые 6 месяцев.

Пример: Можно купить несколько разных облигаций с разными датами погашения.

Облигации надежных компаний — 30 000 руб.

Что это: Облигации крупнейших компаний (например, Сбербанк, Газпром, РЖД).

Почему: Доходность чуть выше, чем по ОФЗ, при незначительном увеличении риска.

Банковский вклад — 10 000 руб.

Что это: Ваша «подушка» внутри инвестиционного портфеля.

Почему: Средства на вкладе застрахованы государством. Это ваш кэш на случай срочной необходимости, чтобы не пришлось продавать облигации в неподходящий момент.

Итог по стратегии: Ожидаемая доходность — 9-11% годовых. Главная задача — защита капитала.

Стратегия 2: Умеренная — баланс между ростом и стабильностью
Для кого: Для тех, кто готов к умеренным рискам ради более высокой доходности. Горизонт — от 3 лет.
Идея: Получить доходность выше рынка за счет акций роста.

ETF на американский рынок (например, FXUS) — 40 000 руб.

Что это: Готовый портфель из акций крупнейших американских компаний (Apple, Microsoft, Amazon и др.).

Почему: Диверсификация по сотням компаний в одной ценной бумаге. Исторически американский рынок показывает стабильный рост.

Акции «голубых фишек» — 30 000 руб.

Что это: Акции самых крупных и надежных российских компаний (Лукойл, Сбербанк, Норникель).

Почему: Они платят дивиденды и имеют потенциал к росту. Риск ниже, чем у акций второго эшелона.

Облигации (ОФЗ и корпоративные) — 30 000 руб.

Что это: Балансирующая часть портфеля, которая обеспечит стабильный денежный поток.

Итог по стратегии: Ожидаемая доходность — 12-15% годовых. Портфель будет колебаться, но с горизонтом от 3 лет вы с большой вероятностью получите хорошую прибыль.

Стратегия 3: Агрессивная — максимальный рост
Для кого: Для молодых инвесторов с горизонтом планирования от 5 лет и железными нервами.
Идея: Максимально использовать потенциал роста рискованных активов.

Акции технологического сектора (в т.ч. зарубежные через квалифицированного инвестора) — 50 000 руб.

Что это: Акции компаний, которые могут показать взрывной рост (но и падение тоже).

Почему: Высокий потенциал доходности.

ETF на развивающиеся рынки — 30 000 руб.

Что это: Инвестиции в экономики таких стран, как Китай, Индия, Бразилия.

Почему: Эти рынки могут расти быстрее развитых.

Акции «второго эшелона» — 20 000 руб.

Что это: Акции менее крупных, но перспективных российских компаний.

Почему: Высокий риск, но и возможность «поймать» многократный рост.

Итог по стратегии: Ожидаемая доходность — от 20% годовых и выше, но будьте готовы к просадкам портфеля на 30-50%.

Стратегия 4: Портфель для пассивного дохода
Для кого: Для тех, кто хочет получать регулярные выплаты.
Идея: Создать актив, который будет приносить ежеквартальный или ежегодный денежный поток.

Дивидендные аристократы (российские и зарубежные) — 50 000 руб.

Что это: Акции компаний, которые десятилетиями стабильно платят и повышают дивиденды.

Почему: Стабильный и растущий дивидендный поток.

Высокодоходные облигации — 30 000 руб.

Что это: Облигации с высокой купонной доходностью.

Почему: Регулярные купонные выплаты два раза в год.

ETF на дивидендные акции — 20 000 руб.

Что это: Готовый портфель из дивидендных компаний.

Почему: Диверсификация дивидендного риска.

С чего технически начать?
Откройте брокерский счет. Это можно сделать онлайн за 15 минут у любого крупного банка.

Пополните счет. Переведите 100 000 рублей с карты на брокерский счет.

Выберите стратегию из списка выше и совершите сделки через мобильное приложение брокера.

Заключение
100 000 рублей — это ваш первый кирпичик в здании финансовой независимости. Неважно, какую стратегию вы выберете. Важно начать. Начните с консервативного портфеля, набейте руку, почувствуйте рынок, и тогда вы сможете уверенно двигаться дальше, увеличивая свой капитал.