Статус банкрота — это не приговор, но серьезное препятствие для получения кредита. Многие, прошедшие через процедуру банкротства физического лица, задаются вопросом: «Когда же я снова смогу взять заем?». В этой статье разберем, как взять кредит банкроту, какие есть законные способы и на что стоит обратить внимание, чтобы не попасть в новую долговую яму.

Почему банкроту почти невозможно взять кредит в банке?
Прежде чем искать способы, важно понять причину отказов. После завершения процедуры банкротства информация об этом вносится в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и хранится там 5 лет (а в кредитной истории — 10 лет с момента завершения процедуры).

Любой банк, проверив ваши данные, увидит, что вы:

Недавно были признаны финансово несостоятельным.

Были списаны ваши долги, что для банка — сигнал о высоких рисках.

Вывод: Получить классический ипотечный или потребительский кредит с низкой процентной ставкой в первые 1-3 года после банкротства практически нереально.

4 способа, как взять кредит банкроту
Хотя путь в традиционные банки закрыт, некоторые варианты все же существуют. Рассмотрим их по порядку.

1. Обратиться в МФО (Микрофинансовые организации)
Это самый вероятный, но и самый рискованный способ.

Почему дают: МФО работают с высокорисковыми клиентами и компенсируют это грабительскими процентными ставками. Их меньше волнует ваша кредитная история, чем текущая платежеспособность.

Что предложат: В основном, это небольшие займы до зарплаты на короткий срок.

Важно: Подумайте трижды! Просрочка в МФО приведет к агрессивному коллекторскому давлению и новым судам. Это легкий способ снова оказаться в долговой яме.

2. Оформить кредитную карту
Некоторые банки предлагают кредитные карты с небольшим лимитом без проверки кредитной истории или по упрощенной схеме.

Как увеличить шансы: Начните с карты, к которой привязана ваша зарплата. Банк-эмитент, видя стабильные поступления, может со временем предложить вам кредитную карту с лимитом.

Нюанс: Лимит будет небольшим, а процентная ставка — очень высокой. Используйте ее только для мелких трат и всегда вовремя гасите долг, чтобы начать медленно улучшать КИ.

3. Найти поручителя
Это один из самых надежных способов взять кредит банкроту.

Как это работает: Вы находите человека (чаще всего близкого родственника) с безупречной кредитной историей и стабильным доходом, который готов выступить поручителем по вашему кредиту.

Что это дает: Банк оценивает в первую очередь финансовые показатели поручителя. Для него риски значительно снижаются.

Предупреждение: Помните, что в случае вашей просрочки обязанность платить по кредиту ляжет на поручителя. Это огромная ответственность и риск для ваших отношений.

4. Взять заем под залог имущества
Если у вас после банкротства осталось ценное имущество (например, автомобиль или квартира, не входящая в единственное жилье), вы можете рассмотреть этот вариант.

Почему это работает: Для кредитора (чаще это ломбарды или специализированные кредитные организации) залог является гарантией возврата средств. Их меньше интересует ваша кредитная история.

Риск: Главная опасность — вы можете потерять свое имущество в случае непогашения долга.

Что делать, чтобы со временем вернуться к нормальным кредитам?
Вопрос «как взять кредит банкроту» должен плавно перерасти в вопрос «как восстановить свою финансовую репутацию».

Терпение. Самый главный фактор. С каждым годом ваше банкротство будет иметь все меньше веса.

Начните с дебетовых продуктов. Оформите дебетовую карту, откройте вклад. Покажите банку, что вы — стабильный клиент.

Возьмите один небольшой заем в МФО или на кредитную карту и погасите его ДОСРОЧНО. Это создаст первую положительную запись в вашей испорченной кредитной истории.

Честно указывайте источник дохода. Официальное трудоустройство — большой плюс.

Чего делать категорически нельзя?
В отчаянии люди часто идут на необдуманные шаги. Помните о мошеннических схемах!

Не обращайтесь к "черным" брокерам, которые предлагают взять кредит по поддельным справкам. Это уголовно наказуемо.

Не покупайте "чужую" кредитную историю. Таких предложений не существует, это обман.

Не ведитесь на предложения "восстановить вашу КИ за деньги". Реестр банкротств и кредитную историю нельзя изменить незаконным путем.

Заключение:

Получить кредит после банкротства сложно, но возможно. Ключ к успеху — время, терпение и последовательные шаги по восстановлению доверия финансовых институтов. Начните с самых простых и безопасных вариантов, чтобы не усугубить свое положение.